(Publicitate) Când merită să îți plătești creditele în avans

1. Lună de lună.

În cazul în care reușești să achiți chiar și 10% în plus la fiecare rată, acest lucru se poate dovedi o investiție extrem de profitabilă. Astfel, un credit pe 20 de ani se scurtează cu aproape doi ani exclusiv din achitarea ratei principale la care se adaugă încă un an-doi, în funcție de dobândă. Întrucât dobânzile la credite sunt mai mari decât cele la depozite, este mai avantajos așa decât să ții economiile într-un cont. Există desigur și cu dezavantajul că nu vei putea accesa banii respectivi la nevoie, însă dacă nu ai încredere în propria disciplină financiară, acest dezavantaj se poate transforma într-un avantaj. Pe de altă parte, faptul că se strâng niște rate în plus îți permite o mică marjă de libertate financiară: astfel, în caz de nevoie, poți amâna plățile pentru măcar câteva luni cât să te redresezi.

2. Prin refinanțare.

Dacă ai contractat un credit într-o conjunctură în care dobânzile erau mari și trebuie în continuare să le suporți, deși între timp ele au scăzut, atunci are sens să cauți o refinanțare – fie la aceeași bancă fie la alta. Orice economie este bine-venită, însă trebuie să fii atent și la costurile inițiale. În general, scăderea ratei lunare ar trebui să fie de cel puțin 10% pentru a merita efortul. În acest caz, adoptarea comportamentului de la punctul 1 devine o oportunitate. În loc să păstrezi banii, poți să plătești în continuare aceeași rată pentru a scăpa mai repede de credit. Desigur, există și posibilitatea ca noul credit să fie contractat pe o perioadă mai scurtă la rată constantă, însă această variantă oferă ceva mai puțină flexibilitate.

Recomandări

Nicușor Dan îi cere premierului interimar să trimită Corpul de Control la Salina Praid: „Să stabilească vinovații”

3. Prin rambursare integrală.

Atunci când îți intră în cont o sumă mare de bani – de exemplu din vânzarea unei proprietăți, vei putea fi tentat să achiți creditele existente ca să scapi de ele. De multe ori comportamentul are sens, dar nu chiar întotdeauna. Principalul factor de luare a deciziei este dobânda pe care o plătești în prezent – dacă ea este mare, atunci rambursarea anticipată are sens. Există însă și cazuri în care ai opțiuni mai bune: de exemplu, dacă dobânda este foarte mică sau dacă urmează să iei un alt credit cu o dobândă comparabilă sau dacă – indiferent cât de mare ar fi dobânda – poți închiria imobilul pentru care ai făcut creditul cu o sumă mai mare sau egală cu rata lunară. În aceste cazuri, poate fi de preferat să păstrezi creditul și să folosești banii proaspăt-încasați pentru altceva.

Înscrie-te și tu la cursurile de educație financiară de la Școala de Bani!