(Publicitate) Ce trebuie să știi dacă vrei să faci un împrumut la bancă

Tipul creditului

Prima etapă pe care trebuie să o iei în considerare la contractarea unui credit este analiza diverselor tipuri de împrumut. Mai exact, este important să știi pentru ce vrei banii, iar, apoi, să te consulți cu specialiștii băncii ca să alegeți opțiunea potrivită. Ai nevoie de un împrumut pentru nevoi personale, un credit imobiliar, ipotecar, pentru studii, efectuarea de tratamente medicale sau achiziționarea bunurilor cu folosință îndelungată? Fiecare dintre ele beneficiază de condiții de creditare diferite, așa că îndreaptă-ți atenția strict spre domeniul tău de interes.

Valoarea dobânzii

Dacă te-ai decis ce tip de împrumut ți se potrivește, vrei să știi și cât te costă să iei o anumită sumă de bani de la bancă. În acest sens, este esențială dobânda creditului. Instituțiile financiare îți pun la dispoziție varianta alegerii unei dobânzi lunare fixe sau variabile. În primul caz, vei avea de achitat același procent lunar, pe tot parcursul creditului, ceea ce duce la o mai bună planificare a plății ratelor. Dacă alegi dobânda variabilă, poate fi mai avantajoasă pe termen scurt, dar, dacă, ulterior, se schimbă condițiile în piață, există posibilitatea să întâmpini probleme la rambursarea ratelor. Pe lângă dobânda lunară, trebuie să știi și ce este DAE. Dobânda anuală efectivă sau DAE reprezintă rata dobânzii efectiv plătite în cazul unui împrumut bancar. Aceasta arată costul total al creditului, exprimat ca procent anual din valoarea totală a împrumutului. DAE include dobânda, comisioanele, taxele, costurile pentru serviciile accesorii aferente contractului de credit- primele de asigurare sau costul evaluării bunului, și orice tip de alte cheltuieli pe care trebuie să le suporte consumatorul în legătură cu împrumutul.

Recomandări

Horia Teodorescu, șeful CJ Tulcea, partener și gazdă. Firma care a câștigat un contract de zeci de milioane de euro pentru refacerea portului și-a mutat sediul în apartamentul acestuia

Gradul de îndatorare

Venitul lunar al solicitantului este unul dintre cele mai importante criterii de eligibilitate. Mai exact, acesta determină accesul unui potențial client la un anumit tip de împrumut. Asta înseamnă că, înainte de a opta pentru un credit, este esențial să-ți analizezi situația financiară. Banca va lua în considerare aspecte precum starea matrimonială, câștigul partenerului, existența unor copii în întreținere, istoricul operațiunilor bancare, angajatorul sau tipul de job. Potrivit normelor, gradul de îndatorare al consumatorului nu trebuie să depășească 60% din venit pentru clienții cu profil mic de risc, însă, ar fi de preferat să nu plătești la bancă mai mult de 50% din veniturile lunare. În acest fel, vei avea la dispoziție suficiente fonduri să acoperi și celelalte cheltuieli. Un grad de îndatorare excesiv îți poate da impresia că vei scăpa mai rapid de credit, dar, va pune presiune pe disponibilitățile tale bănești sau poate conduce la neplată.

Perioada de creditare

Fii atent și la perioada de rambursare a banilor, care ar trebui să fie proporțională cu suma împrumutată. Mai exact, cu cât intervalul de timp este mai mare cu atât va crește și suma pe care o vei avea de înapoiat. Cu toate că un credit pe termen lung îți garantează rate mai mici, la final, ținând cont de dobânzile pe care le achiți în fiecare lună, vei avea de returnat o sumă mult mai mare decât cea solicitată băncii. Mai mult, alegerea cu atenție a perioadei de creditare îți oferă și garanția că vei putea achita împrumutul indiferent de ce situații apar pe parcurs.

Recomandări

Acord istoric: Uniunea Europeană îi propune lui Trump tarife „zero” la toate produsele industriale. „În caz contrar, vom răspunde prin contramăsuri”

Comisioanele aferente creditului

Deseori, pe lângă ratele lunare, consumatorii pot fi obligați să achite și alte comisioane cum ar fi cel de administrare a soldului, întârziere la plată, analiză a dosarului sau rambursare anticipată. Valoarea unor astfel de taxe trebuie menționate înaintea semnării contractului de împrumut, așa că, asigură-te că le cunoști în detaliu, atunci când accesezi împrumutul. Ia în considerare și moneda în care ai accesat creditul pentru că, pe parcurs, pot apărea modificări din cauza cursului valutar, dar și indicele de referință ce se aplică împrumuturilor: EURIBOR pentru moneda euro sau IRCC moneda națională, întrucât influențează suma totală de plată și ratele lunare.

Dacă ai luat în considerare toate aceste aspecte, poți solicita fără probleme un credit la instituția bancară preferată. De fiecare dată când alegi un produs de creditare, nu uita că este esențial să te informezi corespunzător, ca să ai garanția că vei împrumuta de la bancă doar atât cât îți poți permite. 

Urmărește-ne pe Google News